中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知



各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
现将《商业银行风险监管核心指标》（试行）（以下简称《核心指标》）印发给你们，请遵照执行，并就有关事项通知如下：
一、《核心指标》中涉及的数据报送工作，按照《关于印发〈中国银行业监督管理委员会非现场监管报表指标体系〉的通知》（银监办发〔2005〕265号）执行。
二、“操作风险损失率”指标对于衡量商业银行的操作风险很有意义，银监会将在试行期间进一步研究该指标后确定其计算公式和具体口径。
三、请各银监局将此文及时转发给辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资独资银行和中外合资银行。
四、2006年为《核心指标》试行期，请各银监局和商业银行将试行过程中出现的情况及修改意见及时反馈银监会（联系人：银行三部郭武平；联系电话：010-66194561；电子邮件：guowuping@cbrc.gov.cn）。

二○○五年十二月三十一日



商业银行风险监管核心指标（试行）


第一章 总则


第一条 为加强对商业银行风险的识别、评价和预警，有效防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定商业银行风险监管核心指标。
第二条 商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行。
第三条 商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系。
第四条 商业银行应按照规定口径同时计算并表的和未并表的风险监管核心指标。
第五条 银监会对商业银行的各项风险监管核心指标进行水平分析、同组比较分析及检查监督，并根据具体情况有选择地采取监管措施。


第二章 核心指标


第六条 商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
第七条 风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
第八条 流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。
（一） 流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
（二） 核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
（三） 流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
第九条 信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
（一） 不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
（二） 单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。
（三） 全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
第十条 市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。
（一） 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法（比如在险价值法和基本点现值法）计量外汇风险。
（二） 利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
第十一条 操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
银监会将在相关政策出台后另行确定有关操作风险的指标值。
第十二条 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
（一）正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。
（二）不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。
第十三条 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
（一）盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%；资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%；资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
（二）准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%；贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
（三）资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%；资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。


第三章 检查监督


第十四条 商业银行应建立与本办法相适应的统计与信息系统，准确反映风险水平、风险迁徙和风险抵补能力。
第十五条 商业银行应参照《贷款风险分类指导原则》将非信贷资产分为正常类资产和不良资产，计量非信贷资产风险，评估非信贷资产质量。
第十六条 商业银行应将各项指标体现在日常风险管理中，完善风险管理方法。
第十七条 商业银行董事会应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。
第十八条 银监会将通过非现场监管系统定期采集有关数据，分析商业银行各项监管指标，及时评价和预警其风险水平、风险迁徙和风险抵补。
第十九条 银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行诫勉谈话和风险提示。


第四章 附则


第二十条 农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资独资银行和中外合资银行参照执行；法律、行政法规另有规定的，适用其规定。
第二十一条 除法律、行政法规和部门规章另有规定外，本核心指标不作为行政处罚的直接依据。
第二十二条 商业银行风险监管核心指标由银监会负责解释。
第二十三条 商业银行风险监管核心指标自2006年1月1日起试行。《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》（银发〔1996〕450号）同时废止。
附件：
一、商业银行风险监管核心指标一览表
二、《商业银行风险监管核心指标》口径说明




河南省开封市人民政府


开封市人民政府关于印发《开封市城市夜景灯饰管理办法》的通知

汴政〔2005〕88号





各县、区人民政府，市政府各部门：
　　 《开封市城市夜景灯饰管理办法》已经市人民政府常务会议通过，现印发给你们，望认真贯彻执行。




二OO五年十二月三十一日　　　　



开封市城市夜景灯饰管理办法

　　第一条　为繁荣经济，美化城市，提升城市品位，规范城市夜景灯饰建设、使用、维护和管理，根据国务院《城市市容和环境卫生管理条例》等有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
　　第二条　本办法适用于在本市市区范围内夜景灯饰的规划、建设、使用、维护和管理。
　　本办法所称夜景灯饰，是指独立设置或依附于建（构）筑物、公共场所及用于装饰、宣传、广告等设置的户外光源及其设施。
　　第三条　市城市管理局是市夜景灯饰行政主管部门，负责本办法的组织实施。
　　建设、工商、公安、消防、旅游、商务、文化、电业、文明办等有关部门依照各自的职责，共同做好城市夜景灯饰的管理工作。
　　第四条　夜景灯饰主管部门应当会同规划部门，根据城市道路、街景、广场、旅游风景区专项规划及城市道路类别、建（构）筑物特征、功能特点，编制城市夜景灯饰规划，制定相应标准，报市人民政府批准后组织实施。
　　城市夜景灯饰规划是我市城市容貌标准的重要内容，各有关单位和个人必须认真执行。
　　第五条　下列范围应当按城市夜景灯饰规划和标准设置夜景灯饰：
　　（一）经济技术开发区内的重要广场及所有高大重要建（构）筑物；
　　（二）各旅游景区（点）及周边重要建（构）筑物；
　　（三）市区主要街道的沿街店铺；
　　（四）市区大型建筑、行政机关和企事业单位的主体建筑物、主要街道交叉口转角建筑；
　　（五）依附于主要街道建（构）筑物或独立设置的户外广告；
　　（六）繁华商业区；
　　（七）夜景灯饰主管部门指定的其它场所或建（构）筑物。
　　第六条　城市夜景灯饰应当采用新材料、新技术，应整洁、规范、美观，安装牢固并采取防火、防漏电等安全措施，发生故障必须及时维修，确保安全和亮化效果。
　　第七条　在高大重要建（构）筑物、旅游景点、繁华商业区、广场、主要街道沿街门店设置的夜景灯饰，由单位或个人提出具体方案，经夜景灯饰主管部门审查同意后实施。
　　第八条　凡在城市夜景灯饰规划区域内，新建、改建、扩建建（构）筑物的各类夜景灯饰必须与主体建筑同时设计、同时施工、同时投入使用，组织竣工验收的部门应当通知夜景灯饰主管部门参加验收。
　　已投入使用的建（构）筑物和市政公用、园林绿化等设施，应当按夜景灯饰主管部门规定的期限设置灯饰。
　　第九条　从事城市夜景灯饰工程设计和施工的单位，应当具有相应的资质证书。
　　第十条　各类夜景灯饰设置责任者必须无条件承担各类夜景灯饰设置任务。道路、广场、立交桥等市政公用设施及旅游景点的灯饰设置，由建设或管理单位负责。建（构）筑物外部灯饰设置，由产权单位或使用单位负责。
　　第十一条　公益性灯饰的日常维护、管理、运行，由投资建设的市、区人民政府或者委托有关专业技术单位负责，其他灯饰的日常维护、管理、运行，由产权单位或者使用单位负责。
　　第十二条　建（构）筑物外部的灯饰日常维护、管理、运行费用由建（构）筑物的产权单位或者使用单位负责；公益性灯饰日常维护、管理、运行的费用，由投资建设的市、区人民政府负责。
　　由市人民政府投资建设的公益性灯饰的日常维护、管理和运行费用应当列入城市维护费。
　　第十三条　依照本办法设置的非经营性的灯饰，在申报电力增容和交纳电费时，供电部门应当按市人民政府规定的优惠政策执行。
　　第十四条　禁止擅自移动、拆除各类夜景灯饰。因城市建设需要拆除的，设置者应当向夜景灯饰主管部门备案，其他原因需要拆除各类夜景灯饰的，须经夜景灯饰主管部门同意。
　　第十五条　亮化工程运行时间。
　　（一）平时亮化时间：
　　春季、夏季、秋季亮灯时间为每晚19时至21时30分，冬季亮灯时间为每晚18时至21时。
　　（二）节假日期间亮灯时间：
　　春节期间：除夕至农历正月十六每晚18时至24时。
　　“五一”期间：4月30日至5月8日每晚19时30分至24时。
　　“十一”期间：9月30日至10月7日每晚19时30分至24时。
　　菊花花会期间每晚19时30分至24时。
　　因特殊情况，不能开启的，应当报夜景灯饰主管部门备案。
　　第十六条　市、区人民政府对在城市夜景灯饰工作中作出显著成绩的单位和个人，应当给予表彰和奖励。
　　夜景灯饰主管部门应当会同工商、监察、文明办等部门对各责任单位进行监督、检查，对检查不合格的单位给予通报批评，并严肃追究直接责任人和主要领导责任。
　　第十七条　违反本办法有下列行为之一的，视为不符合城市容貌标准，由夜景灯饰主管部门依照《河南省〈城市市容和环境卫生管理条例〉实施办法》的规定，责令有关单位和个人限期改正，逾期未改正的，依法予以罚款：
　　（一）各类夜景灯饰责任者未按城市灯饰规划或规定设置灯饰的；
　　（二）未按规定时间启用各类夜景灯饰的；
　　（三）未按规定修复各类夜景灯饰的。
　　第十八条　擅自改变、移动、拆除、损坏依附或连接城市道路的夜景灯饰和私接其电源的，由夜景灯饰主管部门依照建设部《城市道路照明设施管理规定》给予处罚。
　　第十九条　不具备相应资质的单位擅自进行夜景灯饰设计、施工的，由夜景灯饰主管部门依照《建设工程质量管理条例》的有关规定进行处罚。
　　第二十条　夜景灯饰主管部门及其工作人员未按本办法履行职责，严重影响城市夜景灯饰建设、管理的，或者玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，追究主管领导和有关工作人员的行政责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第二十一条　城市路灯的建设和管理不适用本办法。
　　第二十二条　本办法自2006年1月1日起施行。《开封市夜景灯饰管理暂行办法》（汴政〔2001〕26号）同时废止。